Sicherheit
Wie das Geld der Kunden geschützt wird
Kundengelder werden getrennt vom Geld des Unternehmens verwahrt, und das Unternehmen selbst wird jährlich unabhängig geprüft. Wir erklären, wie das funktioniert und worin sich ein Brokerkonto von einer Bankeinlage unterscheidet.
Getrennte Konten
Segregation bedeutet getrennte Verwahrung: Das Geld der Kunden liegt auf separaten Konten und gehört rechtlich nicht dem Unternehmen.
Kundengelder
Separates Konto bei [Name der Partnerbank]. Nur für Kundengeld.
Mittel des Unternehmens
Betriebskonto: Gehälter, Miete, Steuern, Entwicklung.
Außerhalb der Bilanz
Das Geld der Kunden ist kein Eigentum des Brokers und zählt nicht zu seinen Vermögenswerten.
Nicht für Ausgaben
Kundengelder werden nie für Gehälter, Miete, Marketing oder andere Ausgaben verwendet.
Vor Gläubigern geschützt
Selbst wenn das Unternehmen Schulden hätte, könnten Gläubiger nicht auf das Geld der Kunden zugreifen.
Tägliche Abstimmung
Die Salden der getrennten Konten werden täglich mit den Kundensalden im System abgeglichen.
Warum eine Brokerinsolvenz unwahrscheinlich ist
Ein klassischer Broker verdient am Service für Kunden, nicht an Marktwetten. Anstiege und Rückgänge beeinflussen seine Stabilität kaum.
Einnahmen: Spread und Kommission
Das Unternehmen verdient an jedem Trade, egal in welche Richtung sich der Preis bewegt.
Ohne Hebel
Kunden handeln mit eigenen Mitteln, daher entstehen keine Schulden beim Broker.
Kapitalanforderungen
Ein lizenzierter Broker muss stets Eigenkapital mindestens in Höhe des Minimums der Aufsicht halten.
Selbst im schlimmsten Fall
Dank Segregation gehört das Geld der Kunden nicht zur Insolvenzmasse und wird ihnen zurückgegeben.
Entschädigungsfonds: was Banken und Broker haben
In vielen Ländern sind Bankeinlagen staatlich gesichert. Brokerkonten fallen leider nicht unter die Einlagensicherung: Es gibt Anlegerfonds, doch die meisten decken Forex und CFDs nicht ab.
| Land | Bankeinlagen | Anleger und Broker |
|---|---|---|
| USA | FDIC: bis 250.000 $ | SIPC: bis 500.000 $ (davon bis 250.000 $ Bargeld). Nur Wertpapiere, kein Forex und keine CFDs. |
| Vereinigtes Königreich | FSCS: bis 120.000 £ (ab 1. Dezember 2025) | FSCS: bis 85.000 £ für Anlagen bei von der FCA zugelassenen Firmen. |
| Europäische Union | Einlagensicherung: bis 100.000 € in jedem Land | Anlegerentschädigung: mindestens 20.000 € (z. B. ICF in Zypern – bis 20.000 €). |
| Australien | Financial Claims Scheme: bis 250.000 A$ je Inhaber und Bank | CSLR: bis 150.000 A$, jedoch ohne Forex und Derivate (einschließlich CFDs). Broker müssen Kundengelder für Derivate auf getrennten Treuhandkonten halten. |
| Schweiz | esisuisse: bis 100.000 CHF | Kein eigener Fonds für Brokerkunden. |
| Kanada | CDIC: bis 100.000 C$ | CIPF: bis 1.000.000 C$ für Kunden von CIRO-Mitgliedsfirmen. |
| Japan | DICJ: bis 10 Mio. ¥ | JIPF: bis 10 Mio. ¥ für Kunden registrierter Broker. |
| International | — | Financial Commission: bis 20.000 € je Beschwerde für Kunden von Mitgliedsfirmen. |
Angegeben sind Höchstbeträge je Kunde und Institut. Jeder Fonds hat eigene Bedingungen – prüfen Sie sie auf den offiziellen Websites.
ANTARES Dividend Builder: [geben Sie den Entschädigungsfonds an, dem das Unternehmen angehört, oder entfernen Sie diese Zeile]
Brokerkonto oder Bankeinlage
Verschiedene Werkzeuge für verschiedene Ziele. Ein ehrlicher Vergleich mit Vor- und Nachteilen.
| Bankeinlage | Brokerkonto | |
|---|---|---|
| Zugriff auf das Geld | Vorzeitige Entnahme kostet die Zinsen | Auszahlung jederzeit, ohne Strafe |
| Rendite | Fester Zins, oft unter der Inflation | Marktabhängig, kann deutlich höher sein |
| Schutz vor Inflation | Schwach: der Zins hinkt den Preisen oft hinterher | Gold, Aktien und Indizes haben die Inflation historisch geschlagen |
| Währungen und Anlagen | Eine oder zwei Währungen | Devisen, Gold, Öl, Indizes, 150 US-Aktien |
| An Rückgängen verdienen | Unmöglich | Möglich – Verkaufsposition |
| Kontrolle | Die Bank verwaltet das Geld | Sie treffen die Entscheidungen |
| Transparenz | Monatlicher Auszug | Jeder Trade sofort im Verlauf sichtbar |
| Verwahrung | In der Bilanz der Bank | Auf einem getrennten Konto, abseits vom Geld des Unternehmens |
| Risiko | Minimal | Marktrisiko: Teilverlust möglich |
| Sicherung | Staatliche Einlagensicherung | Keine Einlagensicherung |
Die Rücklage für Notfälle gehört auf die Bank. Kapital, das wachsen und an den Weltmärkten arbeiten soll, auf ein Brokerkonto.
Prüfung, Kapital und Lizenz
Eine Brokerlizenz ist keine einmalige Genehmigung. Die Aufsicht verlängert sie nur, wenn das Unternehmen jedes Jahr seine Solidität nachweist.
Jährliche Prüfung
Ein unabhängiger Prüfer kontrolliert Abschluss, Buchführung über Kundengelder und getrennte Konten. Ohne seinen Bericht wird die Lizenz nicht verlängert.
Eigenkapital
Der Broker muss stets Eigenkapital über dem Minimum der Aufsicht halten – je nach Land Hunderttausende bis Millionen Dollar.
Meldungen an die Aufsicht
Das Unternehmen meldet regelmäßig Kapital, Risiken und Kundengelder. Verstöße führen zu Bußgeldern und Lizenzentzug.
Interne Kontrolle
Die Compliance-Abteilung überwacht Transaktionen, AML-Regeln und den Datenschutz.
- Prüfer
- [Name der Prüfungsgesellschaft]
- Letzte Prüfung
- [Jahr]
- Verwahrbank der Kundengelder
- [Name der Partnerbank]
- Lizenz
Bereit loszulegen?
Die Registrierung dauert ein paar Minuten. Ihr Handelskonto wird im Kundenbereich eröffnet.