Güvenlik
Müşteri parası nasıl korunur
Müşteri fonları şirketin parasından ayrı tutulur ve şirketin kendisi her yıl bağımsız denetimden geçer. Bunun nasıl işlediğini ve aracı kurum hesabının banka mevduatından farkını anlatıyoruz.
Ayrı hesaplar
Ayrıştırma ayrı saklama demektir: müşteri parası ayrı hesaplardadır ve hukuken şirkete ait değildir.
Müşteri fonları
[ortak banka adı] nezdinde ayrı hesap. Yalnızca müşteri parası için.
Şirket fonları
İşletme hesabı: maaşlar, kira, vergiler, geliştirme.
Şirket bilançosu dışında
Müşteri parası aracı kurumun mülkü değildir ve varlıkları arasında yer almaz.
Harcamalarda kullanılmaz
Müşteri fonları asla maaş, kira, pazarlama veya diğer giderlere harcanmaz.
Alacaklılardan korunur
Şirketin borçları olsa bile alacaklılar müşteri parasına el koyamaz.
Günlük mutabakat
Ayrı hesapların bakiyeleri her gün sistemdeki müşteri bakiyeleriyle karşılaştırılır.
Aracı kurumun iflası neden düşük olasılıklı
Klasik bir aracı kurum piyasa bahislerinden değil, müşteri hizmetinden kazanır. Yükseliş ve düşüşler istikrarını pek etkilemez.
Gelir: spread ve komisyon
Şirket fiyat hangi yöne giderse gitsin her işlemden kazanır.
Kaldıraçsız
Müşteriler kendi paralarıyla işlem yapar, bu yüzden aracı kuruma borç oluşmaz.
Sermaye gereklilikleri
Lisanslı bir aracı kurum her zaman düzenleyicinin asgari tutarından az olmayan öz sermaye tutmalıdır.
En kötü durumda bile
Ayrıştırma sayesinde müşteri parası şirket varlıklarına dahil olmaz ve müşterilere iade edilir.
Tazmin fonları: bankalarda ve aracı kurumlarda ne var
Birçok ülkede banka mevduatları devlet güvencesindedir. Aracı kurum hesapları ne yazık ki mevduat sigortası kapsamında değildir: yatırımcı fonları vardır, ancak çoğu forex ve CFD’yi kapsamaz.
| Ülke | Banka mevduatları | Yatırımcılar ve aracı kurumlar |
|---|---|---|
| ABD | FDIC: 250.000 $’a kadar | SIPC: 500.000 $’a kadar (250.000 $’a kadarı nakit). Yalnızca menkul kıymetler, forex ve CFD değil. |
| Birleşik Krallık | FSCS: 120.000 £’a kadar (1 Aralık 2025’ten itibaren) | FSCS: FCA yetkili firmalardaki yatırımlar için 85.000 £’a kadar. |
| Avrupa Birliği | Mevduat güvencesi: her ülkede 100.000 €’ya kadar | Yatırımcı tazmin sistemleri: en az 20.000 € (örn. Kıbrıs’ta ICF, 20.000 €’ya kadar). |
| Avustralya | Financial Claims Scheme: hesap sahibi ve banka başına 250.000 A$’a kadar | CSLR: 150.000 A$’a kadar, ancak forex ve türevler (CFD dahil) kapsam dışı. Aracı kurumlar türev müşterilerinin parasını ayrı güven hesaplarında tutmak zorundadır. |
| İsviçre | esisuisse: 100.000 CHF’ye kadar | Aracı kurum müşterileri için ayrı fon yok. |
| Kanada | CDIC: 100.000 C$’a kadar | CIPF: CIRO üyesi firmaların müşterileri için 1.000.000 C$’a kadar. |
| Japonya | DICJ: 10 milyon ¥’e kadar | JIPF: kayıtlı aracı kurum müşterileri için 10 milyon ¥’e kadar. |
| Uluslararası | — | Financial Commission: üye firma müşterileri için şikâyet başına 20.000 €’ya kadar. |
Müşteri ve kurum başına azami tutarlar gösterilmiştir. Her fonun kendi koşulları vardır: resmi sitelerden kontrol edin.
ANTARES Dividend Builder: [şirketin üyesi olduğu tazmin fonunu belirtin veya bu satırı silin]
Aracı kurum hesabı mı, banka mevduatı mı
Farklı amaçlar için farklı araçlar. Artıları ve eksileriyle dürüst bir karşılaştırma.
| Banka mevduatı | Aracı kurum hesabı | |
|---|---|---|
| Paraya erişim | Vadesinden önce çekmek faizi kaybettirir | Her an, cezasız çekim |
| Getiri | Sabit faiz, çoğu zaman enflasyonun altında | Piyasaya bağlı, çok daha yüksek olabilir |
| Enflasyondan korunma | Zayıf: faiz çoğu zaman fiyatların gerisinde | Altın, hisseler ve endeksler tarihsel olarak enflasyonu yendi |
| Para birimleri ve varlıklar | Bir veya iki para birimi | Döviz, altın, petrol, endeksler, 150 ABD hissesi |
| Düşüşten kazanmak | İmkânsız | Mümkün: satış işlemi |
| Kontrol | Parayı banka yönetir | Kararları siz verirsiniz |
| Şeffaflık | Aylık ekstre | Her işlem anında geçmişte görünür |
| Saklama | Bankanın bilançosunda | Şirket parasından ayrı, ayrıştırılmış hesapta |
| Risk | Asgari | Piyasa riski: fonların bir kısmı kaybedilebilir |
| Sigorta | Devlet mevduat güvencesi | Mevduat güvencesi yok |
Acil durum birikimi bankada durmalı. Büyümesi ve dünya piyasalarında çalışması gereken sermaye ise aracı kurum hesabında.
Denetim, sermaye ve lisans
Aracı kurum lisansı tek seferlik bir izin değildir. Düzenleyici, şirket sağlamlığını her yıl kanıtlarsa lisansı yeniler.
Yıllık denetim
Bağımsız bir denetçi finansal tabloları, müşteri parasının kaydını ve ayrı hesapları kontrol eder. Raporu olmadan lisans yenilenmez.
Öz sermaye
Aracı kurum her zaman düzenleyicinin asgari tutarının üzerinde öz sermaye tutmalıdır: ülkeye göre yüz binlerce dolardan milyonlarca dolara.
Düzenleyiciye raporlama
Şirket sermaye, riskler ve müşteri parası hakkında düzenli rapor verir. İhlaller para cezası ve lisans kaybıyla sonuçlanır.
İç kontrol
Uyum departmanı işlemleri, AML kurallarını ve veri korumasını izler.
- Denetçi
- [denetim firmasının adı]
- Son denetim
- [yıl]
- Müşteri fonlarının saklayıcı bankası
- [ortak banka adı]
- Lisans
Başlamaya hazır mısınız?
Kayıt birkaç dakika sürer. İşlem hesabınız müşteri alanında açılacaktır.